Банковское дело. порядок создания и ликвидации банков | Likvidatsija OOO
ГлавнаяВсе материалыLikvidatsija OOO → Банковское дело. порядок создания и ликвидации банков
Абонентское обслуживание
Аутстаффинг персонала
Подбор персонала, кадровые услуги
Строительство
Недвижимость
Информационные услуги
Арбитражные дела
Кадровый учет
Налоговое право
Защита от потребителя
Авторское право
Трудовое право
Бухгалтерское сопровождение
Ликвидация фирм
Регистрация ООО, ЗАО
Регистрация НКО, НП, АНО
Регистрация ЗАО
Выписки ЕГРЮЛ, ЕГРИП, ЕГРП
Регистрация ИП
Рейтинг пользователей: / 0ХудшийЛучший 

ликвидации и Порядок создания банков

Главные документы, регулирующие режим создания, ликвидации и регистрации КБ:
• Инструкция №75 ЦБ РФ «О режиме употребления законов , регламентирующих операцию регистрации кредитных лицензирования и организаций банковской деятельности» от 23.07.98;
• закон «О (ликвидация кредитной организации) банковской деятельности и банках с изменениями и доплнениями» от 08.07.99.
Операция создания банка в большинстве случаев включает в 3 периода:
1) принятие решения об учреждении банка;
2) предоставление и оформление комплекта материалов в ЦБР для регистрации банка;
3) регистрацию (ликвидация кредитной организации) банку и выдачу разрешения.
1-й период. Принятие решения об учреждении банка.
Это решение принимается созданием соучредителей создаваемого банка, о чем составляется особый протокол учредительного собрания о создании банка.
На этом (ликвидация кредитной организации) собрании, в большинстве случаев, утверждается Устав банка; размер УК; доли взносов распределения и размеры учредителей прибыли между ними; выбираются Совет директоров учреждаемого банка и глава праления банка, которые после учредительного собрания готовят нужны документы (ликвидация кредитной организации) для их представления их в Основное территориальное управление ЦБ РФ чтобы получить лицензию на право осуществления банковской деятельности.
2-й период. предоставление и Оформление документов для регистрации выдачи и банка ему лицензии.
Для госрегистрации кредитной (ликвидация кредитной организации) выдачи и организации разрешения на осуществление банковских операций ее соучредители не позднее чем через месяц после визирования учредительного контракта о создании банка предоставляют в территориальное учреждение Банка Российской Федерации по месту предполагаемого нахождения (ликвидация кредитной организации) кредитной компании следующие настоящие документы в двух экземплярах (устав в 4 экземплярах).
1. Ходатайство о госрегистрации выдаче лицензии и кредитной организации на осуществление банковских операций, завизированное главой Совета кредитной компании (ликвидация кредитной организации) либо иным лицом, полномочным собранием акционеров, включающее:
• экономическое обоснование создания кредитной компании;
• план доходов и расчётный баланс, прибыли и расходов кредитной компании на первые 3 года деятельности раздельно на ежегодно;
• обоснование техвозможности (ликвидация кредитной организации) и квалификационной готовности кредитной компании совершать банковские операции;
• данные об соучредителях кредитной компании (сфере их деятельности; денежном состоянии; возможностях их продвижения);
• цель создания кредитной компании;
• приоритетные направления ее деятельности;
• предполагаемая клиентура;
• ресурсы (ликвидация кредитной организации), которые будут привлекаться для продвижения кредитных компании;
• планируемое управление деятельностью кредитной компании;
• документы, удостоверяющие право собственности одного и;
них на строение (помещение), в котором будет размешаться кредитная компания либо (ликвидация кредитной организации) обязанность арендодателя о представлении строения (помещения) в аренду.
В случае приобретения в следствии одной либо нескольких сделок одним физическим либо правовым лицом, или группировкой правовых либо физических лиц, связанных между собой соглашением (ликвидация кредитной организации) более 5% долей (акций) кредитной компании, соучредители ее уведомляют Банк Российской Федерации методом приложения к ходатайству сведений об имущественных отношениях участников.
В случае приобретения соучредителями более 20% долей (акций) кредитной компании к ходатайству о регистрации даётся (ликвидация кредитной организации) ходатайство о согласовании приобретения более 20% долей (акций) с приложением таких документов как:
• удостоверенные нотариусом ксерокопии документов о госрегистрации юрлиц;
• годовые бухгалтерские балансы за последние 3 года деятельности с пометкой национальной налоговой (ликвидация кредитной организации) инспекции;
• заключение Госкомитета по антимонопольной политике о соблюдении антимонопольных правил.
ЦБ РФ, получив комплект материалов, пересматривает их за один месяц и письменно извещает кредитную компанию о собственном решении (ликвидация кредитной организации).
2. Учредительный контракт. Учредительный контракт (в случае создания кредитной компании либо в форме 000) представляет из себя легализованный в соответствии с правилами документ, удостоверяющий решение (либо согласование) правовых либо физических лиц создать кредитную компанию.
3. Устав кредитной (ликвидация кредитной организации) компании в 4 экземплярах, определяющий направление деятельности банка и регулирующий отношения соучредителей с национальными органами, заказчиками банка и между собой.
4. Протокол общего учредительного собрания, содержащий решение о создании кредитной компании, где имеется одобрение (ликвидация кредитной организации) кандидатур для избрания начальников аккуратных органов и главного бухгалтера и плана доходов и расчётного баланса, прибыли и расходов.
5. Свидетельство (копия платежного поручения) об оплате национальной пошлины за регистрацию кредитной компании. Сбор 1% от (ликвидация кредитной организации) заявленного уставного фонда зачисляется в доход бюджета страны. Уплата его неучредителями запрещена.
6. удостоверенные нотариусом копии:
• свидетельств о госрегистрации соучредителей юрлиц;
• аудиторские заключения о верности их денежной отчетности за последние 3 (ликвидация кредитной организации) года (с приложением балансов и отчётностей о прибыли и расходах);
• обоснование Национальной налоговой работы о исполнении всех обязанностей перед бюджетом страны, локальным бюджетом за последние 3 года.
7. Декларации о доходах соучредителей физических лиц (ликвидация кредитной организации), заверенные органом Национальной налоговой работы, удостоверяющие источники возникновения средств, вносимых в уставный капитал.
8. Анкеты кандидатов на должности руководителей и главбуха (присутствие высшего правового либо экономического образования; опыт управления в (ликвидация кредитной организации) банковской структуре: не менее 1 года при особом образовании, а без него - не менее 2 лет; судимость и т. д.).
9. Перечень соучредителей кредитной компании. Не разрешается избрание на должности начальников аккуратных органов кредитной компании лиц (ликвидация кредитной организации), прошлая деятельность коих стала причиной нарушениям актуального на текущий момент нормативного правового положения, плохому денежному состоянию кредитной компании.
Предполагаемое полное и сокращенное название кредитной компании должно быть заблаговременно согласовано с Банком Российской Федерации.
Банк Российской Федерации на протяжении трех (ликвидация кредитной организации) рабочих суток после получения запроса направляет в адрес соучредителей кредитной компании весточку, удостоверяющую согласование названия кредитной компании.
3-й период. Регистрация выдача и банка разрешения.
Комплект материалов на создание кредитной компании даётся в территориальные учреждения (ликвидация кредитной организации) Банка Российской Федерации по месту нахождения кредитной компании. Территориальное управление Банка Российской Федерации выдает соучредителям кредитной компании письменные обоснования получения от них документов, нужных для регистрации кредитной компании и получения разрешения на осуществление (ликвидация кредитной организации) банковских операций.
Территориальное управление Банка Российской Федерации разбирает комплект материалов кредитной компании совершает заключение о вероятной регистрации и выдаче разрешения данной кредитной компании, которое вместе с документами направляется в Банк Российской Федерации (Департамент (ликвидация кредитной организации) лицензирования банковской деятельности).
Банк Российской Федерации пересматривает полученные документы и принимает решение о возможности регистрации кредитной компании. В случае позитивного решения Банком Российской Федерации на следующий рабочий
день после визирования свидетельства о госрегистрации:
• на титульном (ликвидация кредитной организации) странице Устава кредитной компании ставит штамп с указанием даты госрегистрации;
• направляет в Территориальное учреждение Банка Российской Федерации по два экземпляра свидетельства о регистрации кредитной компании и ее устава.
Территориальное учреждение Банка Российской Федерации (ликвидация кредитной организации) направляет соучредителям банка извещение о регистрации кредитной компании с указанием реквизитов корреспондентского счета и с притязанием уплаты 100% уставного фонда в месячный период; и выдает один экземпляр свидетельства о регистрации кредитной компании (ликвидация кредитной организации) и устава банка полномочному лицу под расписку.
Кредитные компании покупают статус юрлица с момента их госрегистрации.
За один месяц после регистрации кредитной компании ее соучредители должны оплатить 100% уставного (ликвидация кредитной организации) капитала, и представить обоснование уплаты в территориальные учреждения Банка Российской Федерации. В случае если кредитная компания создается в форме АО, то на протяжении месяца она обязана расположить акции и произвести регистрацию в Банке Российской Федерации отчётность об итогах (ликвидация кредитной организации) выпуска.
На базе обоснования уплаты уставного фонда (УК) кредитной компанией территориальное учреждение Банка Российской Федерации в период не более 10 суток проверяет легальность его уплаты совершает заключение.
Неоплата (частичная уплата) УК кредитной (ликвидация кредитной организации) компанией в установленный период либо нарушение режима формирования УК (плохое состояние соучредителя) являются основанием для аннулирования свидетельства о регистрации кредитной компании.
После получения заключения территориального учреждения Банка Российской Федерации о легальности уплаты 100% УК (ликвидация кредитной организации) Банк Российской Федерации на протяжении трех рабочих суток принимает решение о выдаче разрешения и направляет территориальному учреждению два экземпляра завизированной разрешении (1 экз. - в территориальное управление, 1 экз. - главе Совета банка). Кредитные компании могут (ликвидация кредитной организации) реализовать банковские операции лишь после получения разрешения.
Снова сделанной кредитной компании могут быть выданы следующие виды разрешений.
1. Разрешение на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады средств физических лиц).
2. Разрешение (ликвидация кредитной организации) на осуществление банковских операций со средствами в иностранной валюте и рублях (без права привлечения во вклады средств физических лиц).
3. Разрешение на привлечение во размещение и вклады драгоценных металлов. Она вероятна лишь (ликвидация кредитной организации) совместно со второй. Разрешение на право осуществления сделок с драгоценными металлами выдается ЦБ РФ по согласованию с Минфином РФ. Степень УК для получения той либо другой лицензии устанавливается БР.
Лишь через два (ликвидация кредитной организации) года после госрегистрации в БР кредитная компания может получить следующие виды разрешений:
4. Разрешение на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях.
5. Разрешение на привлечение во вклады средств физических лиц в (ликвидация кредитной организации) иностранной валюте и рублях при условии присутствия разрешения № 2 (в иностранной валюте и рублях без привлечения физических лиц).
6. Главная разрешение, которая выдается банку, имеющему разрешение на исполнение всех банковских операций со (ликвидация кредитной организации) средствами в иностранной валюте и рублях.
Главная разрешение не расширяет круга делаемых банком операций, банк в праве в соответствии с правилами открывать филиалы за границей либо покупать доли в УК кредитных компаний (ликвидация кредитной организации) нерезидентов.
Банки покупают статус юрлица и статус кредитной компании с момента выдачи разрешения на право осуществления банковских операций. Банкам выдаются разрешении без ограничения периода их деяния.

Режим ликвидации коммерческого банка
ликвидация и Отзыв лицензии (ликвидация кредитной организации) кредитной компании регулируется:
• «Положением об отзыве разрешения на осуществление банковских операций у банков и других кредитных компаний в Российской Федерации» № 264 от 02.04.96 (с изменениями от 10.03.00).
• законом «О банковской деятельности и банках (ликвидация кредитной организации) с дополнениями и изменениями» от 08.07.99.
Основанием для отзыва разрешения представляются:
1. Установление недостоверности сведений, на базе коих выдана разрешение.
2. Задержка начала осуществления банковских операций, установленных разрешением, более чем на год с момента ее выдачи.
3. Установление (ликвидация кредитной организации) обстоятельств недостоверности отчетных данных.
4. Осуществление, в частности однократное, банковских операций, не установленных разрешением БР.
5. Невыполнение притязаний законов , регулирующих банковскую деятельность, и нормативно правовых актов БР (когда в течение года к кредитной (ликвидация кредитной организации) компании много раз использовались меры действия), такие как:
осуществление сомнительной политики кредитования;
нарушение режима формирования УК;
несоблюдение неукоснительных нормативов;
нарушение режима привлечения вкладов физических лиц;
несоблюдение правил ведения бухучёта (ликвидация кредитной организации) и т. д.
6. Неудовлетворительное денежное положение кредитной компании.
Отзыв разрешения представляется необыкновенной мерой действия, которой предшествуют другие меры действия.
Помимо этого, основанием для отзыва разрешения может быть решение соучредителей (участников) о реструкуризации (в случае завершения (ликвидация кредитной организации) деятельности юрлица) либо ликвидации банка.
Так, завершение деятельности кредитной компании может быть:
1) принудительным - на базе отзыва разрешения на осуществление банковских операций как решение о его ликвидации;
2) необязательный (ликвидация кредитной организации) - при решении высшего органа управления кредитной компании (общего собрания акционеров).
При принудительной ликвидации решение об отзыве разрешения принимается БР (Комитетом банковского надзора) на базе ходатайств территориальных управлений. БР в течении направляет приказ (ликвидация кредитной организации):
Главным территориальным учреждениям;
Национальной налоговой работе;
Национальному таможенному комитету (в случае если банк имел валютную разрешение).
В день получения приказа Основное территориальное управление на территории которого трудится ликвидируемый банк, в официальном режиме:
• направляет (ликвидация кредитной организации) его банку, у которого отозвана разрешение;
• изымает у банка настоящий экземпляр разрешения;
• извещает все кредитные компании об отзыве разрешения у данного банка, которые должны немедленно остановить все приходные и расходные операции по балансовым (ликвидация кредитной организации) и внебалансовым квитанциям банка (в иностранной валюте и рублях, включая начисленные проценты).
В день получения приказа от БР все операции по квитанциям заказчиков ликвидируемого банка прекращаются, и по продажа- зарубежной (ликвидация кредитной организации) валюты (в случае если имеет валютную разрешение).
Имеющаяся в операционной кассе банка финансовая наличность (включая филиалы) передается на корреспондентский счет банка в Расчетно-кассовый центр (РКЦ), который обслуживает банк.
Необязательная ликвидация выполняется на (ликвидация кредитной организации) основании решения общего собрания акционеров (пайщиков) с учетом соблюдения притязаний статей 92 и 104 ГК России.
На момент принятия решения о необязательной ликвидации банка должны быть погашены все его обязанности перед заимодавцами.
Решение о необязательной ликвидации не (ликвидация кредитной организации) может быть принято , если банк практически представляется неплатежеспособным.
Вне зависимости от метода ликвидации создается комиссия по ликвидации:
• при необязательной добровольной операции ликвидации банка соучредители (участники) назначают комиссию по ликвидации, заблаговременно (ликвидация кредитной организации) согласовав ее состав с территориальным управлением БР и устанавливают сроки и порядок ликвидации банка;
• при судебной операции ликвидации банка состав комиссии по ликвидации формирует конкурсный управляющий, назначаемый арб судом. Состав комиссии по ликвидации кроме того согласовывается с территориальным (ликвидация кредитной организации) управлением ЦБ.
В состав комиссии по ликвидации могут входить соучредители (участники) банка, и заимодавцы банка, чиновники аккуратного другие лица и органа. Сотрудники ЦБ не в состоянии представляться участниками ликвидационной (ликвидация кредитной организации) рабочей группы.
Комиссия по ликвидации должна быть сделана за один месяц после издания приказа, если она не сделана, то Территориальное управление ЦБ РФ вправе обратиться в арб суд с иском о ликвидации банка.
После создания (ликвидация кредитной организации) комиссии по ликвидации раскрывается лицевой счет в РКЦ, куда переходят:
• все средства банка (Раньше находящиеся на корреспондентском счете банка в РКЦ), который позже закрывается;
• кредитовые остатки средств, находящиеся на квитанциях этого банка (ликвидация кредитной организации) в других банках.
После согласования в Территориальном управлении переходного ликвидационного бухгалтерского баланса на счет комиссии по ликвидации перечисляются средства банка, депонированные в форме неукоснительных резервов в ЦБ РФ.
Затраты на содержание комиссии по ликвидации производятся из (ликвидация кредитной организации) средств ликвидируемого банка в пределах сметы, утвержденной соучредителями.
Комиссия по ликвидации проводит следующие мероприятия:
• помещает в печати объявление о ликвидации банка, адрес комиссии по ликвидации, срок и порядок представления требований заимодавцев;
• выявляет всех заимодавцев (ликвидация кредитной организации) ликвидируемого банка и персонально уведомляет их о ликвидации банка;
• принимает меры по сохранению наличного имущества, в частности методом востребования имущества, находящегося в обороте;
• реализует работу по взысканию и выявлению (ликвидация кредитной организации) дебиторской задолженности;
• принимает меры по реализации заложенного имущества по просроченным кредитам;
• оценивает имущество банка, пассивы и активы;
• пересматривает и удовлетворяет притязания, сообщённые заимодавцами;
• при недостаточности у банка денежных средств для покрытия обязанностей реализует (ликвидация кредитной организации) продажу с публичных торгов на аукционной базе имущества для удовлетворения заимодавцев;
• передает имущество, оставшееся после удовлетворения обязанностей соучредителям банка;
• образовывает отчётность, ликвидационный бухгалтерский баланс, представляет их на одобрение соучредителям и на согласование (ликвидация кредитной организации) в территориальное управление ЦБ.
Соучредители (участники) ликвидируемого банка до окончания работы комиссии по ликвидации есть в праве осуществить реорганизационные процессы:
• слияние с другим банком;
• присоединение к иному банку;
• восстановление платежной способности банка (при присутствии настоящей возможности) методом осуществления (ликвидация кредитной организации) замысла санации.
Эти процессы вероятны до принятия судом решения по делу о несостоятельности (банкротства).
После осуществления всех мероприятий комиссии по ликвидации Территориальное управление представляет Комитету банковского надзора БР:
• собственный заключение о (ликвидация кредитной организации) итогах работы комиссии по ликвидации;
• настоящие экземпляры Устава и лицензии КБ для внесения записи о ликвидации банка в Книгу госрегистрации кредитных компаний.
Ликвидация коммерческого банка считается оконченной с момента внесения записи в Книгу национальной (ликвидация кредитной организации) регистрации кредитных компаний. Лицевой счет комиссии по ликвидации закрывается.

Comments:

blog comments powered by Disqus
PDF Печать E-mail